不安の正体が分かっても、何をすればいいかは分からなかった
不安の正体は少し見えてきました。
でも、
「じゃあ何から始めればいいのか」
は、まだ分かりませんでした。
投資なのか。
保険なのか。
家計簿なのか。
いろいろ考えましたが、
最初にやったのは、
今のお金の流れを知ることでした。
理由は、
今の生活にいくら必要なのか分からなければ、
教育費も、
老後資金も、
投資も、
何一つ判断できないと思ったからです。
生活は回っているのに、思ったよりお金が残っていなかった
当時は家計簿をつけていませんでした。
大きな赤字もなかったので、
「だいたい把握できている」
と思っていました。
でもあるとき、
思ったほどお金が残っていない気がしました。
感覚ではもっと余裕があるはずでした。
そこで実際に確認してみると、
感覚と実態には思った以上の差がありました。
生活に困る状況ではありません。
ただ、
**「なぜこうなっているのか説明できない」**
ことが気になりました。
最初にやったのは、支出を書き出すことだった
何から始めればいいのか分からなかったので、
まずは毎月出ていくお金を書き出しました。
– 家賃
– 通信費
– 保険
– サブスク
– 食費
– 日用品
最初はExcelで十分でした。
この時点では、
節約しようとは思っていませんでした。
目的は変えることではなく、
**「今どうなっているのかを知ること」**でした。
実際に書き出してみると、
思っていた以上に把握できていないことに気づきました。
本当に知りたかったのは「毎月の生活費」だった
教育費を考えるにも、
老後資金を考えるにも、
投資を考えるにも、
最初に必要になるのは生活費でした。
毎月いくら必要なのか。
どこまでが固定費なのか。
旅行や帰省のような毎月ではない支出はどれくらいあるのか。
当時は分かっているつもりでした。
でも実際には、
分かっていませんでした。
だから、
まずは生活費を把握することが、
すべての判断の土台になると思いました。
支出の把握は、1か月では終わらなかった
最初の形ができたのは約1か月でした。
ただ、
納得できる状態になるまでには約1年かかりました。
旅行費。
帰省費。
家電の買い替え。
冠婚葬祭。
子ども関連の支出。
毎月の支出だけ見ていると、
こうした費用は抜け落ちます。
そこで支払いをできるだけクレジットカードに集約し、
家計簿アプリでも確認するようにしました。
実績を見ながら少しずつ修正を続け、
現実に近い数字へと整えていきました。
分かったのは「いくら使っているか」だけではなかった
支出を整理して一番変わったのは、
お金の見え方でした。
それまでは、
「将来がなんとなく不安」
という状態でした。
でも整理すると、
– 保険はどう考えるべきか
– 教育費はどこまで準備したいのか
– 老後資金はいくら必要なのか
というように、
**不安を一つずつ分けて考えられるようになりました。**
それまでは全部が混ざっていたので、
何を考えても答えが出なかったのです。
本当に必要だったのは節約ではなく判断材料だった
最初は、
もっと節約しないといけないのかもしれない。
そう思っていました。
でも実際に必要だったのは、
節約ではありませんでした。
**判断材料でした。**
支出が分からない状態では、
教育費も決められません。
老後資金も決められません。
投資を始めていいのかどうかも分かりません。
まず必要だったのは、
今の生活にいくら必要なのかを把握することでした。
今でも続けている
支出を把握したら終わりだと思っていました。
でも実際は違いました。
今でも定期的に見直しています。
子どもが増えたとき。
支出が大きく変わったとき。
働き方が変わったとき。
そんなタイミングで更新しています。
未来を正確に予測するためではありません。
**その時点の状況で判断できるようにするためです。**
支出を整理したことで、次に考えることが見えてきた
支出を書き出したことで、
何にお金を使っているのかは見えるようになりました。
すると、
今まで一つに見えていた不安も、
少しずつ分けて考えられるようになりました。
その中で、
一番気になったのが保険でした。
毎月それなりの保険料を払っているのに、
何に備えているのか、
自分で説明できなかったからです。
そこで次に、
保険について一度整理してみることにしました。
—
なお、
支出を把握するために途中から使い始めたのが、
家計簿アプリのマネーフォワードです。
Excelだけでは続かなかった自分が、
約4年間使い続けている理由はこちらでまとめています。
→ マネーフォワードを4年使って思うこと（記事作成中）
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