銀行口座はいくつ持っていますか。
給与振込、生活費、貯蓄、投資など、目的に合わせて口座を作っているうちに、いつの間にか数が増えていることもあります。
私も以前は5つの銀行に口座を持っていました。しかし、家計管理を見直すなかで、三菱UFJ銀行とゆうちょ銀行の口座を解約しました。
現在利用しているのは、三井住友銀行・住信SBIネット銀行・地方銀行の3行です。
ただ、私自身は家族用と個人用の2行があれば、基本的には十分だと考えています。
それでも3行を利用しているのは、保育園から指定された銀行口座が必要になったためです。
この記事では、5行から3行に整理した経験をもとに、銀行口座を残すか解約するか、どのように判断したのかを紹介します。
銀行口座はいくつ必要？私が考える基本は2行
銀行口座の適切な数は、家庭によって異なります。
私の場合、基本的に必要なのは次の2つです。
- 家族のお金を管理する口座
- 自分個人のお金を管理する口座
家族のお金と個人のお金を分けて管理できれば、私の生活では大きな不便はありません。
もちろん、貯蓄用の口座を別に設けたい人や、仕事などの事情で複数の口座が必要な人もいると思います。
そのため、誰にとっても2行が正解だと言いたいわけではありません。
自分の生活で必要な役割を整理した結果、私の場合は2行で足りると考えたということです。
三菱UFJ銀行とゆうちょ銀行を解約した理由
以前は、三菱UFJ銀行とゆうちょ銀行にも口座を持っていました。
しかし、家族用の口座と個人用の口座があれば、どちらにも使う目的がありませんでした。
口座自体は持っていても、普段の生活で使っていない。さらに、今後どのような役割で使うのかを考えても、特に必要性が見当たりませんでした。
そこで、2つの口座を解約しました。
私が重視したのは、単に「最近使っていない」ということではありません。
「この口座は何のために持っているのか」と考えたとき、答えがなかったことが解約の理由です。
三菱UFJ銀行は、解約前に入出金への影響を確認した
三菱UFJ銀行の口座は、使わなくなってからしばらく時間が経っていました。
その間、引き落としができないといった問題は特に起きていませんでした。
それでも、解約する前には、ほかの支払いや振込に支障がないことを確認しました。
必要ないと思っていても、以前登録した引き落とし先などが残っている可能性はあります。
私の場合は、確認したうえで解約しても問題ないと判断しました。
三菱UFJ銀行の口座解約は、インターネットで手続きを完了しました。
なお、利用できる解約方法や条件は口座の状況によって異なるため、手続きの際は公式案内を確認してください。
ゆうちょ銀行も、持ち続ける役割がなかった
ゆうちょ銀行についても、判断の理由は同じです。
口座を持っていましたが、家族用と個人用の口座で必要な管理ができていたため、使う目的がありませんでした。
そのため、ゆうちょ銀行の口座も解約しました。
なお、ゆうちょ銀行の具体的な解約手続きについては、この記事では紹介していません。手続きを検討する場合は、ゆうちょ銀行の公式案内を確認してください。
現在は3行を利用。それぞれの役割は？
2つの口座を解約した現在、利用している銀行は次の3行です。
| 銀行 | 役割 |
|---|---|
| 三井住友銀行 | 給与振込・家族のお金の管理 |
| 住信SBIネット銀行 | 個人資金の管理・SBI証券との連携 |
| 地方銀行 | 保育園から指定された口座 |
三井住友銀行：家族のお金を管理する口座
三井住友銀行は、私の給与が振り込まれる口座です。
家族のお金を管理する中心的な口座として使っているため、現在も必要です。
住信SBIネット銀行：個人のお金を管理する口座
住信SBIネット銀行は、私個人のお金を管理するために利用しています。
また、SBI証券の証券口座との連携にも使っています。
家族のお金と個人のお金を分けることに加え、投資に利用するサービスとのつながりもあるため、残しています。
ただし、SBI証券を利用するために、必ず住信SBIネット銀行の口座が必要というわけではありません。
私がSBI証券を選んだ理由や、NISA口座を選ぶ際に比較したことは、別の記事で紹介しています。
▶ NISA口座はどこがいい？迷って動けなかった自分が決めた基準
地方銀行：保育園のために必要になった口座
地方銀行の口座は、自分から積極的に増やしたかったものではありません。
保育園から銀行口座を指定され、必要になったため開設しました。
本来は家族用と個人用の2行で十分だと考えていましたが、生活上の事情で3行目が必要になった形です。
このように、口座を減らしたいと思っていても、実際には必要な口座が増えることがあります。
だからこそ、数だけにこだわらず、使う理由がある口座は残すようにしています。
銀行口座を解約する前に確認したいこと
使う役割がない口座でも、解約する前には確認しておきたいことがあります。
- 給与や年金などの振込先になっていないか。 普段使っていなくても、入金先として登録されている場合があります。
- クレジットカードや公共料金などの引き落とし先になっていないか。 解約後に支払いができなくならないよう、事前の確認が必要です。
- 証券口座など、ほかのサービスと連携していないか。 解約すると、資金移動の方法などに影響する可能性があります。
- 残高や取引履歴を確認したか。 必要な明細を保存し、残高の取り扱いを確認してから手続きを進めます。
これらは、私が実際に行った操作をすべて列挙したものではなく、口座解約を検討する人に向けた確認事項です。
特に、長期間使っていない口座は、以前登録したサービスを忘れている可能性もあります。
「使う目的がない」と判断しても、解約によって困ることがないかは、別に確認しておきたいところです。
銀行口座を整理して減らしたかったのは、管理の負担
銀行口座を解約したからといって、毎月の支出が大きく減るわけではありません。
私が口座を整理したかったのは、管理する対象を減らしたかったからです。
使っていない口座でも、残高や登録情報を把握する必要があります。
また、金融機関を名乗る不審な連絡などもあるため、自分がどの銀行と取引しているのか、分かりやすくしておきたいという思いもありました。
もちろん、口座を解約すれば個人情報の漏えいや詐欺を防げるという意味ではありません。
取引している銀行を名乗る連絡であっても、本物とは限らないため、公式サイトや公式アプリから確認することが必要です。
それでも、利用する金融機関を整理し、管理すべき口座を把握しておくことには意味があると考えています。
銀行口座の整理は、私が取り組んだ家計管理の見直しの一つです。
通信費や保険なども含め、家計全体で見直したことは、こちらの記事で紹介しています。
▶ 固定費の見直しは何から？我が家が実際に変えたもの・残したもの
まとめ｜銀行口座は「何のために持つか」で判断する
私は以前、5つの銀行に口座を持っていましたが、三菱UFJ銀行とゆうちょ銀行を解約し、現在は3行を利用しています。
解約した理由は、家族用と個人用の口座で必要な管理ができており、残りの2行に使う役割がなかったからです。
一方、地方銀行の口座は保育園から指定されたため、現在も必要な口座として利用しています。
銀行口座を整理するときに大切なのは、数を減らすこと自体を目的にしないことだと思います。
それぞれの口座にどのような役割があるのかを確認し、必要なものは残す。役割のないものは、解約しても支障がないか確認したうえで整理する。
銀行口座が増えて管理しにくいと感じているなら、まずは持っている口座と、それぞれの使い道を書き出してみてはいかがでしょうか。
