約4年間使って分かったのは、記録と判断は別だということ
我が家では、マネーフォワード MEを約4年間使っています。
使い始めたきっかけは、Excelへの手入力が続かなかったことでした。
カードで支払った内容が自動で反映されるようになり、支出の入力漏れは大きく減りました。
ただ、使い続けて分かったのは、記録を自動化しても、家計の判断まで自動でできるわけではないということです。
約4年たった今も、マネーフォワード MEだけで家計管理を完結させてはいません。
この記事では、長く使った結果、何が便利で、どの作業が残り、我が家の判断にどう役立ったのかをまとめます。
最初はカテゴリーの修正が必要だった
導入直後は、反映された支出のカテゴリーを自分で振り分けていました。
すべてが最初から思いどおりに整理されたわけではありません。
それでも、過去に直した振り分けが反映されるようになり、使い続けるうちに修正する頻度は減っていきました。
我が家にとって大きかったのは、毎回の支出を一から入力する作業が減ったことです。
カード支出が記録に残るため、あとから思い出して入力するよりも、抜け漏れを減らしやすくなりました。
現在は月に1回、Excelで整理している
自動化したあとも、Excelをやめたわけではありません。
現在は、マネーフォワード MEで振り分けられた支出表を家計管理用のExcelへ貼り付け、月に1回程度整理しています。
変えたのは、Excelを使うかどうかではなく、Excelに任せる役割でした。
以前は、毎回の支出を記録するために使っていました。
今は、まとまった実績を見直し、家計全体を考えるために使っています。
記録はできるだけ自動にし、確認と判断は自分たちで行う。この分け方が、約4年間使ったあとにも残りました。
自動化だけでは、特別費の考え方までは決まらなかった
旅行費や家電の買い替え、冠婚葬祭のような支出は、記録されるだけでは家計上の扱いが決まりませんでした。
毎月の生活費に含めるのか。
年間で別に考えるのか。
いくらまでなら使ってよいのか。
こうした判断は、アプリが代わりに決めてくれるものではありません。
我が家では、1年分の記録がそろってから、毎月は発生しない支出を年間で振り返るようになりました。
「本当に役立った」と感じたのも、この頃です。
毎年の実績をライフプランへ反映するようになった
年間の支出が見えるようになってからは、その実績をライフプランへ反映しています。
毎年更新することで、翌年以降の計画も少しずつ現実に近づきました。
その結果、我が家の収入に対して、どこまでの支出なら許容できるのかを考えやすくなりました。
大きな支出があったときも、ほかの支出でどれくらい調整できそうかを想定できます。
将来を正確に予測できるようになったわけではありません。
それでも、現在の支出と将来の計画を同じ数字で見直せるようになり、お金への不安は以前より小さくなりました。
約4年間使った結果、残ったのは「判断材料を作る仕組み」だった
マネーフォワード MEを使えば、家計の正解が分かるわけではありません。
我が家でも、カテゴリーの確認や月次の整理、特別費の扱い、使ってよい金額の判断は残りました。
便利だったのは、家計簿を完全に自動化できたことではなく、判断に使える支出の記録を残しやすくなったことです。
自分にとってマネーフォワード MEは、家計の答えを出すものではなく、家計を考える材料を作るための道具です。
カード中心の支払いに変えたくない人や、家計簿アプリに情報を連携したくない人に、同じ管理方法を勧めるものではありません。
手入力が続かなかったところから見直した話
Excelへの入力が続かなかった理由と、カード集約とマネーフォワード ME導入をどう進めたのかは、こちらの記事にまとめています。
▶ 家計簿が続かなかった我が家が、支出の記録を自動化した方法
年間の支出を将来のお金へつなげて考えた方法は、こちらで詳しく書いています。
