保険を整理しても、まだ決められなかった
保険を整理したことで、
毎月の支出は見えるようになりました。
でも、
教育費。
老後資金。
住宅購入。
子どもの人数。
これからの暮らしをどう考えるのかは、
まだ何も決まっていませんでした。
このままでは、
毎月いくら積み立てるのかも決められません。
そこで作ることにしたのが、
ライフプランでした。
きっかけは保険相談でもらったライフプラン表だった
保険を見直したとき、
相談の中でライフプラン表を作ってもらいました。
ただ、
その内容には納得できませんでした。
教育費はいくらで計算しているのか。
住宅予算はいくらなのか。
働き方はどう想定しているのか。
前提条件がよく分からなかったからです。
そこで、
もらった資料を参考にしながら、
Googleスプレッドシートで自分なりに作り直すことにしました。
思っていたより何倍も時間がかかった
最初は、
数字を入力すれば終わると思っていました。
でも実際は違いました。
教育費を変えると、
老後資金も変わります。
住宅予算を変えると、
毎月積み立てられる金額も変わります。
積立額を変えると、
今の生活に使えるお金も変わります。
一つ数字を変えるたびに、
他の前提も見直すことになりました。
何度も修正を繰り返し、
納得できる形になるまで約1年かかりました。
一番時間をかけたのは夫婦で話し合うことだった
時間がかかった理由は、
計算ではありませんでした。
夫婦で何を大切にしたいのかを話し合うことです。
今を犠牲にしすぎず、
将来にも備えるためには、
何を優先するのかを一つずつ決めていきました。
子どもは何人育てたいのか。
教育費はどこまで準備したいのか。
老後資金は、公的年金と合わせてどれくらい備えておきたいのか。
毎年の旅行にはいくらまで使いたいのか。
そうした前提は、
話し合いながら少しずつ決めることができました。
ただ、一つだけ最後まで決断できなかったものがあります。
住宅予算です。
実際に住宅展示場へ足を運び、
何度も物件を見に行きました。
それでも、
「ここに住みたい」
と思える家は、
ライフプランで決めた予算を大きく上回るものばかりでした。
最近の住宅価格の高騰もあり、
理想の家と、
我が家が無理なく支払える金額には大きな差がありました。
何度も検討しましたが、
今の生活を大きく犠牲にしてまで購入するという決断はできませんでした。
この時間が、
ライフプランを作る中で一番時間をかけた部分でした。
ライフプランで前提条件が整理された
ライフプランを作る前は、
何となく不安でした。
でも、
前提条件を書き出していくことで、
一つずつ整理できるようになりました。
教育費。
住宅。
老後資金。
今の生活。
全部を一緒に考えるのではなく、
順番に考えられるようになったのです。
それだけでも、
以前より迷う時間は大きく減りました。
今でも毎年見直している
ライフプランは、
一度作って終わりではありません。
我が家では毎年、
実際の年間支出とライフプランを見比べながら、
翌年の予算を見直しています。
一方で、
すべてを毎年見直しているわけではありません。
教育費は、
子ども一人あたり1,200万円（私立大学・一人暮らし・インフレを考慮）という前提で設定
しています。
子どもが増えたり、
家計に大きな影響を与える出来事がない限り、
この前提は変えない予定です。
年収についても、
実際には毎年少しずつ昇給しています。
それでもライフプランでは、
現在の収入を基準に設定しています。
収入を少なめに見積もることで、
安全側の計画になると考えているからです。
住宅購入については、
今も答えが出ていません。
子どもの小学校入学や住宅価格の動向などを見ながら、
改めて判断する予定です。
ライフプランを作ったことで、
すべての答えが決まったわけではありません。
それでも、
「今決めること」と「今は決めないこと」を整理できるようになりました。
だから今でも毎年、
必要な部分だけを見直しながら更新しています。
最初のきっかけになったのは第三者との相談だった
最終的には、
自分でライフプランを作り直しました。
それでも、
最初にライフプラン表を見たことは、
大きなきっかけになりました。
一人で考えているだけでは、
何から整理すればいいのか分からなかったと思います。
第三者と話したことで、
考える順番が見えたことは、
今でも良かったと思っています。
ライフプランを作ったことで、ようやく積立額を考えられた
ライフプランを作ったことで、
教育費。
老後資金。
今の生活。
我が家なりの前提を整理できました。
その結果、
ようやく毎月の積立額も考えられるようになりました。
でも、
一番大きな変化は、
積立額が決まったことではありません。
「今決めること」と「今は決めなくていいこと」が整理できたことです。
ライフプランを作っても、
将来の答えがすべて分かるわけではありません。
実際に我が家も、
住宅購入については今でも決断できていません。
それでも、
前提を整理し、
毎年見直しながら判断していくことで、
将来のお金に対する漠然とした不安は大きく減りました。
我が家にとってライフプランは、
未来を予測するための表ではなく、家族で納得できる判断を積み重ねるための土台になっ
ています。
そのうえで、
我が家がどのように毎月の積立額を決めたのかは、
こちらの記事で詳しく書いています。
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