保険の見直しと並行して、将来のお金も考え始めた
家計改善で最初に着手したのは、保険の見直しでした。
自分たちに必要な保障を考える中で、教育費や老後資金、住宅費など、家計全体についても考える必要があると感じるようになりました。
実際には、保険を見直し終えてから次へ進んだわけではありません。
ライフプランを作りながら、NISAや証券口座についても並行して調べていました。
ただ、NISAを実際に始める金額を決めるには、先に家計全体を整理しておきたいと考えていました。
一番知りたかったのは「自分たちの場合はどうなのか」
教育費はいくら準備したいのか。
老後資金にはどれくらい備えたいのか。
住宅にはいくらまで使えるのか。
今の生活には、どれくらいお金を残したいのか。
世の中にはさまざまな目安がありますが、我が家にそのまま当てはまる答えはありませんでした。
将来にも備えたい。
でも、そのために今の生活を我慢しすぎたくはない。
必要だったのは、一般的な正解ではなく、我が家なりの前提を整理することでした。
積立額を考えるためにライフプランを作った
保険を見直していた時期に、自分で探したFP（ファイナンシャルプランナー）へ、教育費や老後、住宅など家計全体の将来設計について相談しました。
そこでライフプラン表を作ってもらいました。
内容は理解できましたが、教育費や住宅費、働き方などの前提が、自分たちの考えとは少し違っていました。
そこで、その表を参考にしながら、Googleスプレッドシートで自分たち用のライフプランを作りました。
自分たちの前提に置き換えたかったことに加え、その後も自分たちで更新できるものにしたかったからです。
▶ ライフプランを作ってよかったと思う理由｜不安を整理するための土台になった
教育費と老後資金を、今の生活と一緒に考えた
教育費については、最初に夫婦で「どこまで準備したいか」を考えました。
老後資金についても、積み立てられるだけ積み立てればよいとは考えませんでした。
将来への備えも必要ですが、今の家族との生活も大切にしたい。
教育費、老後資金、住宅費、今の生活をライフプランの中で一緒に確認し、それぞれにどの程度お金を振り分けるかを考えました。
▶ 教育費1200万円はどう決めたのか｜正解ではなく我が家の基準を作るまで
▶ 老後資金を月10万円から5万円に見直した理由｜将来だけではなく今も大切にしたかった
始める金額は家計全体から決めた
NISAや証券口座について調べること自体は、ライフプラン作成と並行して進めていました。
ただ、NISAを実際に始める時点では、教育費や老後資金、住宅費などをある程度整理できていました。
最終的な積立額も、その時点のライフプランを見ながら、
家計として無理なく続けられるか
を基準に決めました。
積立額を先に決めて、残りのお金で生活するのではなく、家計全体を見たうえで積立額を決める。
我が家には、その考え方が合っていました。
証券口座選びは、また別の迷いだった
証券口座の比較も、積立額を決める前から進めていました。
ただ、調べるほど比較項目が増え、なかなか決められませんでした。
「いくら積み立てるか」と「どこで積み立てるか」は、我が家にとって別の問題だったからです。
我が家が最終的に確認した4つの基準と、SBI証券を選んだ理由は、次の記事でまとめています。
▶ NISA口座はどこがいい？迷って動けなかった自分が決めた基準
NISAを始める前に決めたかったこと
我が家が先に整理したかったのは、投資商品や証券口座だけではありませんでした。
- 教育費をどこまで準備したいのか
- 老後にどの程度備えたいのか
- 住宅費をどう考えるのか
- 今の生活にどれくらいお金を残したいのか
- 毎月いくらなら無理なく続けられるのか
投資額を考える前に、投資へ回さず現金で残すお金も決めました。
▶ NISAはいくら投資する？我が家が先に生活防衛資金を残した理由
こうした前提を整理したうえで、NISAの積立額を決めました。
我が家の場合は、「いくら投資できるか」を先に考えるより、家計全体から無理なく続けられる金額を考えたことで、納得して始めることができました。
