保険を整理しても、不安はまだ残っていた
保険を整理したことで、
将来のお金について考える準備は整いました。
でも、
教育費も、
老後資金も、
NISAで毎月いくら積み立てるのかも、
まだ何一つ決まっていませんでした。
このまま投資を始めても、
毎月いくら積み立てればいいのか分かりません。
積立額が決まらなければ、
無理なく続けられるかどうかも判断できません。
だからまず必要だったのは、
投資を始めることではなく、
これからどんな暮らしを送りたいのかを整理することでした。
一番知りたかったのは「自分たちの場合はどうなのか」
教育費はいくら準備したいのか。
老後資金はいくら必要なのか。
住宅にはいくらまで使いたいのか。
子どもは何人育てたいのか。
世の中には、
教育費の目安も、
老後資金の目安も、
NISAの積立額も、
たくさんの情報があります。
でも、
「自分たちの場合はどう考えるのか」
だけが分かりませんでした。
子どもは欲しい。
でも今の生活も大切にしたい。
老後にも備えたい。
でも、
将来のためだけに今を我慢したくはない。
情報はたくさんあるのに、
判断する基準がありませんでした。
今振り返ると、
一番苦しかったのは、
お金が足りないことではなく、
自分たちなりの基準が決まっていなかったことだったと思います。
投資の前にライフプランを作った
ただ、
ライフプランを作る前に、
一つだけ終わらせていたことがありました。
毎月の支出を整理することです。
毎月の生活にいくら必要なのか。
固定費はいくらなのか。
まずはそこを把握したことで、
ようやく将来のお金について考えられる土台ができました。
そこで次に取り組んだのが、
ライフプランを作ることでした。
最初に作ったきっかけは、
保険相談でした。
相談の中でライフプラン表を作ってもらいましたが、
そのときは、
あまり納得できませんでした。
教育費はいくらで計算しているのか。
住宅予算はいくらなのか。
働き方はどう想定しているのか。
前提条件が分からなかったからです。
そこで、
その資料を参考にしながら、
Googleスプレッドシートで自分なりに作り直しました。
教育費。
住宅購入。
老後資金。
旅行。
働き方。
前提を一つずつ決めながら数字を入れ直していくと、
少しずつ、
「我が家ならこう考えたい」
という形が見えてきました。
ライフプランを作った過程については、
こちらの記事で詳しくまとめています。
教育費は「どこまで準備したいか」を決めた
教育費について考え始めたとき、
最初に決めたのは金額ではありませんでした。
「どこまで準備したいのか」
という前提です。
大学まで準備したいのか。
一人暮らしも含めるのか。
どこまで親として支えたいのか。
まず夫婦で話し合い、
我が家なりの考え方を決めました。
前提が決まると、
必要な金額も、
毎月積み立てる金額も、
自然と見えてきました。
詳しくはこちらでまとめています。
老後資金も同時に考えた
教育費だけではなく、
老後資金についても同時に考えました。
将来が不安だからといって、
積み立てられるだけ積み立てるのではありません。
今の生活とのバランスも大切にしたい。
そんな考え方で、
ライフプランを見直しながら、
我が家なりの積立額を決めました。
詳しくはこちらでまとめています。
ライフプランを作って分かったこと
ライフプランを作ったことで、
教育費や老後資金について、
我が家なりの前提を整理することができました。
「教育費はどこまで準備したいのか」
「老後資金はどれくらい備えたいのか」
「今の生活とのバランスはどう考えるのか」
一つずつ決めていくことで、
将来のお金が少しずつ現実的に見えるようになりました。
その結果、
毎月いくら積み立てられるのかも、
無理のない範囲で考えられるようになりました。
ここでようやく、
投資を始める準備が整ったと感じました。
それで初めてNISAを始めようと思えた
教育費。
老後資金。
今の生活。
我が家なりの前提が決まったことで、
ようやくNISAを始めようと思えました。
でも、
最後にもう一つだけ迷ったことがあります。
それが、
どこの証券口座を選ぶかでした。
ネットを見ると、
おすすめの証券会社はたくさんあります。
ポイント還元。
取扱商品の数。
手数料。
どれも魅力的に見えました。
でも、
ここでも思ったのは、
「どこが一番いいか」ではなく、
**「我が家にはどれが合っているか」**でした。
保険も、
ライフプランも、
自分たちなりの基準を決めて判断してきました。
証券口座も同じです。
我が家に合う基準で選ぶことにしました。
そのとき実際に比較して決めた基準は、
次の記事でまとめています。
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